Wet op het financieel toezicht
De Wet op het financieel toezicht (Wft) regelt het toezicht op de gehele financiële sector in Nederland. De belangrijkste autoriteiten die toezicht houden zijn de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). De AFM is verantwoordelijk voor het gedragstoezicht op de financiële markten en ziet erop toe dat financiële ondernemingen eerlijk, zorgvuldig en transparant omgaan met hun klanten. DNB houdt toezicht en controleert of financiële instellingen, zoals banken en verzekeraars, financieel gezond zijn en aan hun verplichtingen kunnen voldoen. Beide autoriteiten werken samen met andere partijen, zoals de Europese Centrale Bank (ECB), om het toezicht te versterken. Het doel en het belang van de Wft zijn het beschermen van consumenten, het waarborgen van een stabiele en efficiënter functionerende financiële markt, en het bevorderen van vertrouwen in de sector.
De Wft beschrijft het toezicht op alle onderdelen van de financiële sector in Nederland, waaronder banken, verzekeraars en andere financiële ondernemingen. Financiële ondernemingen moeten een vergunning hebben van DNB of AFM om te mogen opereren en moeten voldoen aan specifieke eisen die in de Wft zijn vastgelegd. Houdt een financiële instelling zich niet aan de regels, dan kan de toezichthouder maatregelen opleggen en in het ergste geval de vergunning intrekken. De Wft wordt regelmatig aangepast om actueel te blijven met ontwikkelingen op het gebied van financiële markten. Naast de Wft geldt ook lagere regelgeving, zoals beleidsregels en uitvoeringsregelingen, die via verwijzingen in de wet- en regelgeving verdere verdieping bieden. Europese regelgeving zoals MiFID II (voor efficiëntere en transparantere markten), DORA (digitale weerbaarheid) en IDD (distributie van verzekeringen) zijn van belang voor het toezicht. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht financiële instellingen tot cliëntenonderzoek en het melden van ongebruikelijke transacties. Instellingen moeten duidelijke informatie geven aan hun klanten en voldoen aan regels voor marktgedrag. De AFM houdt toezicht op de naleving van de Wet financiële dienstverlening (WFD), die als doel heeft consumenten te beschermen tegen risico’s van financiële producten. Informatie over wet- en regelgeving is via platforms en kennisbanken toegankelijk, zodat financiële instellingen hun verantwoordelijkheden ten opzichte van klanten goed kunnen naleven.
Zorgvuldige advisering
Consumenten kunnen zich vaak moeilijk een beeld vormen van de verschillende financiële producten en de risico’s die daaraan verbonden zijn. Klanten moeten erop kunnen vertrouwen dat de informatie die zij ontvangen van financiële instellingen juist en volledig is. Financiële instellingen hebben een verantwoordelijkheid richting hun klanten om hen eerlijk, zorgvuldig en transparant te informeren en te adviseren.
Banken moeten hun klanten daarom goed en zorgvuldig adviseren. Zo zegt de Wft dat de informatie die een financiële onderneming verstrekt correct, duidelijk en niet misleidend moet zijn. En heeft als doel de consument beter te beschermen tegen de risico’s van financiële producten. Maar de informatie moet ook evenwichtig zijn: met relevante voor- én nadelen en de risico’s van het product. De AFM ziet erop toe dat financiële instellingen eerlijk, zorgvuldig en open omgaan met hun klanten.
Wft-vakbekwaamheid
Financiële dienstverleners zijn ook wettelijk verplicht de vakbekwaamheid van hun medewerkers aan te tonen en te borgen. Dit geldt voor verschillende onderdelen van de wet- en regelgeving waaraan medewerkers moeten voldoen. Ook medewerkers die externe klantcontacten verzorgen vallen hieronder. Zo moeten bijvoorbeeld de financieel adviseur en verkopers van goederen op afbetaling voldoen aan informatievereisten en in uitzonderlijke gevallen over vakbekwaamheidsdiploma’s beschikken. Via verwijzingen in de wet- en regelgeving kunnen medewerkers nagaan aan welke specifieke eisen zij per onderdeel moeten voldoen.
Meer weten over de wet- en regelgeving die geldt voor de financiële sector? Bekijk dan onze finance pagina in de kennisbank. Mocht u naar aanleiding van deze Wft informatie nog meer willen weten over de regels vanuit de Wet op het financieel toezicht, stel ons deze dan vrijblijvend of bekijk onze e-learnings en klassikale trainingen.
